Urmăreşte-ne

Bine ai venit în

Viitorul...e ceva atât de îndepărtat, dar, în acelaşi timp, atât de aproape.

Zilnic, facem un nou pas spre viitor. Pare un pas mic, dar, în realitate, e un pas mare. Viitorul financiar, la care visăm toți, se construiește treptat, prin educație financiară aplicată. Ca să ne fie bine în viitor, trebuie să știm cum funcționează prezentul și să acționăm la momentul potrivit pentru noi. E important să cunoaștem cum putem să avem grijă de cei dragi și ce opțiuni avem de a pune bani deoparte pentru pensie.

Ce Iubim Cel Mai Mult În Viață

Uneori punem prea mult accent pe lucrurile materiale și trecem peste ce iubim cel mai mult în viață. Pentru tine ce este pe primul loc?

Află mai multe

MAGAZINUL VIITORULUI

Ți-ai imaginat vreodată cum vor arăta vizitele tale la supermarket când vei ieși la pensie? Află mai multe.

Află mai multe

Magazinul viitorul

Te-ai gândit vreodată cum vor arăta vizitele tale la supermarket când vei ieși la pensie? Nu mai e un secret pentru nimeni că atunci când ești nevoit să te descurci cu mai puțini bani decât ești obișnuit, totul ți se pare mult mai scump. Studiul KPMG arată că, dacă nu iei măsuri, la pensie va trebui să te descurci cu un venit mai mic decât cel actual.

Viața la
pensie

Despre
sistemul de pensii

Întrebări
frecvente

Viața la
pensie

Imaginează-ți că de mâine va trebui să te descurci cu mai puțin decât câștigi acum. Care crezi că va fi stilul tău de viață? Cu siguranță, îți vei dori să mergi în continuare la mare sau la munte, ori de câte ori ți se face dor de natură. După ani de zile în care ți-ai construit un stil de viață, e greu să renunți la lucrurile, vacanțele, experiențele care te definesc ca persoană. În plus, vei avea și grija vizitelor la medic care, cu cât înaintezi în vârstă, încep să devină din ce în ce mai dese. Desigur că îți vei iubi nepoții și vei dori să îi răsfeți cu jucării, plimbări și multe altele. Dar ca să reușești să te bucuri de acest stil de viață pe care ți-l imaginezi pentru tine la pensie, e nevoie să pui bani deoparte din timp.

Ca să-ți păstrezi același stil de viață și la pensie, fii atent de acum la soluțiile de economisire existente.
Află mai multe

Despre
sistemul de pensii

În momentul de față, sistemul de pensii din România este compus din 3 piloni:

Pensia de Stat
(Pilon I)

• se activează atunci când te angajezi prima dată

• 25% din salariul tău lunar brut merge către sistemul de asigurări sociale: 21,25% pentru pensia de stat (Pilon I) și 3,75%, la acest moment, pentru pensia privată obligatorie (Pilon II).

Pensia administrată
privat (Pilon II)

• persoanele cu vârsta cuprinsă între 18 - 35 de ani, care se angajează pentru prima dată, pot alege unul dintre fondurile de pensii administrate privat (Pilon II) în primele 4 luni de la angajare;

• în situația în care nu alegi un fond de pensii, vei fi alocat automat de către Casa Națională de Pensii

• persoanele cu vârsta cuprinsă între 35 - 45 de ani, care sunt deja angajate pot opta oricând voluntar pentru înscrierea la un fond de pensii administrat privat (Pilon II)

• ai posibilitatea de a alege dintre 7 fonduri de pensii autorizate

• 3,75 % (la acest moment) din valoarea contribuțiilor plătite de angajatorul tău din salariul lunar brut este direcționat către pensia administrată privat

• nu este administrată de Stat, ci de Companii specializate private, adică Administratorii Fondurilor de Pensii

• Suma de bani alocată acestui fond este investită de Administratorul fondului.

Pensia facultativă
(Pilon III)

• poți alege să activezi sau nu această componentă de economisire, iar suma acumulată se adaugă celor două pensii menționate mai sus

• poți contribui tu sau împreună cu angajatorul tău, nivelul alocat fiind de până la 15% din venitul salarial lunar brut.

Cum funcționează Pensia de Stat - Pilon I?

În România, pensia înregistrează printre cele mai scăzute nivele din Uniunea Europeană. Pensia medie lunară în România a fost de 1.132 RON (243 EUR) în ultimul trimestru al anului 2017 conform datelor Institutului Național de Statistică (INS), sub jumătate din salariul mediu net pe economie de 2.629 RON (564 EUR). Deși pensia publică este și va continua să fie principala sursă de venit după pensionare, aceasta nu poate asigura un nivel adecvat al venitului după pensionare, nici acum și nici în viitor.

Începând cu ianuarie 2018, contribuțiile pentru pensie în cazul unor condiții normale de muncă se ridică la 25% din salariul brut și se plătesc integral de către angajați.


Cum funcționează Pensia privată - Pilon II?

Sumele plătite lunar pentru pensia privată obligatorie sunt transformate în unități de fond.

Exemplu de calcul: să presupunem că luna aceasta contribuția ta către pensia privată (Pilon II) este de 1.000 lei. Ea reprezintă 3,75% din contribuțiile de asigurări sociale (C.A.S.). O parte din această sumă, respectiv 975 lei este convertită în unități de fond pentru a fi investită. O altă parte din sumă, respectiv 25 lei (2,5%), merge ca și comision de administrare către administratorul fondului de pensii ales sau alocat în mod aleator.

Contribuția la Pilonul II în România în perioada 2008-2018

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Contribuția planificată 2% 2,5% 3% 3,5% 4% 4,5% 5% 5,5% 6% 6% 6%
Contribuția efectivă 2% 2% 2,5% 3% 3,5% 4% 4,5% 5% 5,1% 5,1% 3,75%

În contextul unei reforme fiscale în domeniul contribuțiilor sociale, Guvernul a decis să reducă contribuția la Pilonul II de la 5,1% în 2017 la 3,75% în 2018.


Întrebări
frecvente

Sigur, poți schimba oricând dorești fondul de pensii private la care ai fost alocat automat sau pe care l-ai ales. Solicitarea de schimbare a fondului o poți trimite către noua Companie la care dorești să te înscrii și ulterior vei urma pașii din proces pe care fiecare Companie îi aplică.

Important:
Dacă te transferi mai devreme de 2 ani de la data înscrierii la actualul fond, vei plăti o penalitate de transfer de 5% din suma acumulată în cont până la data transferului.
Există 3 situații în care poate fi încasată suma acumulată în acest cont:
1. la vârsta pensionării sau
2. în situația în care intervine invalidatatea de gradul I sau II (cu decizie nerevizuibilă) a participantului sau
3. în cazul decesului participantului - suma acumulată va fi plătită moștenitorilor legali ai participantului sau, după caz va fi transferată în contul individual al fiecărui moștenitor legal, dacă aceștia sunt deja participanți la un alt Fond de Pensii.

Important:
Valoarea pensiei private (Pilon II) va depinde de contribuțiile la Asigurările sociale plătite în timpul vieții active și de randamentul obținut din investițiile realizate de Compania care administrează fondul de pensii private (Pilon II).
În perioada în care nu lucrezi, contul tău de pensie privată nu mai este alimentat pentru că cel care plătește contribuția lunară este angajatorul. Cu toate acestea, vei rămâne participant cu drepturi, banii vor fi investiţi în toată această perioadă, iar în momentul în care îți vei relua activitatea se va relua automat și plata contribuțiilor de către Casa Națională de Pensii Publice(CNPP) în contul tău. De asemenea, dacă ești beneficiarul indemnizației de șomaj, în perioada în care primești aceste drepturi, contribuţia de 3,75% se direcționează în contul de pensie privată.

Important:
Pentru a continua alimentarea contului și creșterea valorii acestuia, poți plăti chiar tu contribuția de Asigurări sociale, direct la Casa Națională de Pensii Publice (CNPP).
Odată înscris, vei rămâne în sistemul pensiilor private (Pilon II) până la momentul în care una dintre cele 3 situații, menționate mai sus, se va concretiza.

Ce iubim cel mai mult în viață

Știm cât de ușor este să confunzi entuziasmul unei case noi sau al unei mașini pe care în sfârșit ai reușit să ți-o iei cu fericirea absolută. Dar e nevoie să te dai doar doi pași în spate ca să realizezi imediat că fericirea pe care ți-o aduc lucrurile materiale e trecătoare și de moment. Cei dragi, care te iubesc necondiționat, sunt cei care îți aduc fericirea continuă. Această stare îți dă încredere în tine și te împlinește ca persoană. Chiar dacă persoanele dragi ar trebui să ocupe primul loc când vine vorba de o asigurare, de cele mai multe ori primele lucruri pe care le asiguri sunt lucrurile materiale.

Alegeri care
contează

Asigurare
pentru griji

Întrebări
frecvente

Alegeri care
contează

Există câteva momente în viață care te pun în fața unor alegeri foarte importante.
1. Te-ai hotărât să-ți formezi o familie sau îți dorești o familie mai numeroasă
2. Faci primii pași spre independență
3. Te gândești să faci noi investiții sau să îți planifici o sumă pentru viața de la pensie?

În oricare dintre situații te-ai afla, ai nevoie să ai acces la informații înainte de a face o alegere.


Asigurare
pentru griji

Principalul motiv pentru care ai nevoie de asigurare este grija pentru familia ta: asigurarea de viață este cel mai eficient mod de a te proteja pe tine și pe cei dragi în cazul unor evenimente neprevăzute. Pentru că astfel te asiguri că le menții standardul de viață în cazul în care nu vei mai fi alături de ei și nu îi vei mai putea susține financiar. De asemenea, ai siguranța că, în cazul în care ți se întâmplă un eveniment nefericit, datoriile și cheltuielile imediate sunt acoperite, fără a afecta bunăstarea familiei tale.



Ce este o asigurare de viață?

Pe scurt, asigurările de viață sunt produse financiare create de către companii specializate care oferă, de la caz la caz, protecție - asigurările de viață cu componentă de protecție - și, în funcție de opțiunile exprimate personal, facilitează economisirea – asigurările de viață cu acumulare de capital.

Spre exemplu, în cazul unei asigurări de viață cu componentă de protecție: prin intermediul unui contract, asiguratorul se obligă să plătească o sumă de bani în cazul decesului persoanei asigurate. Costul unei polițe de asigurare de viață se numește prima de asigurare. Aceasta este stabilită de asigurătorul tău în funcție de tipul de produs pe care îl dorești. În oferta de asigurare sunt precizate suma asigurată, durata contractului, riscurile acoperite: invaliditate, intervenții chirurgicale, spitalizare, convalescență, afecțiuni medicale grave ș.a.m.d.
În acest tip de asigurare NU se acumulează capital.

În cazul asigurărilor de viață cu acumulare de capital, parte din prima pe care o plătești acoperă componenta de protecție, în timp ce o altă parte este investită de compania de asigurări și plătită clientului la finalul perioadei contractuale sau chiar înainte, împreună cu o parte din profitul obținut.
În acest caz, asigurările de viață SUNT și un instrument de economisire.

Cum aleg asigurarea de viață?

ASIGURAREA DE VIAȚĂ
PE TERMEN LIMITAT

Este cea mai simplă și răspândită formă de asigurare de viață. Dacă cineva depinde de tine, dormi mai liniștit când îi știi pe cei dragi asigurați.
Polița de asigurare acoperă riscul de deces, iar compania de asigurări va plăti suma asigurată când decesul asiguratului are loc înainte de un termen predefinit prin contract.

ASIGURAREA DE VIAȚĂ
PE TERMEN NELIMITAT

Acoperă riscul de deces până la un termen ce poate fi considerat, practic, nelimitat, dat fiind că el este fixat la o vârstă foarte înaintată a asiguratului, de exemplu 90 de ani, vârstă de la care se presupune că decesul este un fapt natural, deci un risc neasigurabil.

ASIGURAREA MIXTĂ
DE VIAȚĂ

Asigurarea mixtă de viață este o opțiune care acoperă riscul de deces și în plus, oferă un beneficiu financiar la finalul poliței, dacă nu s-a plătit suma asigurată pentru deces pe parcursul contractului. În acest caz asiguratul primește beneficiul stabilit prin contract pentru finalul poliței, de cele mai multe ori o sumă asigurată și un beneficiu de acumulare. Astfel, acest tip de asigurare este și un instrument de economisire.

ASIGURAREA DE
TIP STUDENT

Este o poliță cu o componentă de economisire destinată acoperirii cheltuielilor pentru perioada de studii a copiilor. Titularul și totodată asiguratul unei astfel de polițe este părintele sau tutorele legal, în timp ce beneficiarul poliței este copilul.

ASIGURAREA DE
TIP DOTĂ

Este asemănătoare celei tip ”student”. Suma asigurată se acordă integral fie când beneficiarul (copilul asiguratului) se căsătorește, fie când împlinește o anumită vârstă, prestabilită prin contract, dacă nu s-a căsătorit până atunci.

ASIGURAREA DE TIP RENTĂ /
ANUITATEA pentru perioada pensiei

Prin această formă de asigurare, compania de asigurări urmează ca, în schimbul unei prime de asigurare plătite de asigurat -în sumă unică sau eșalonat - să-i ofere acestuia o indemnizație periodică. Această sumă poate reprezenta un mod de suplimentare a pensiei, iar asiguratul decide perioada de plată a beneficiului, modul de încasare a rentei, alegând opțiunea cea mai potrivită pentru nevoile sale.

ASIGURAREA PENTRU
IPOTECĂ

Este o asigurare de viață încheiată de o persoană (debitor), la cererea unei instituții financiare - creditor (bancă, spre exemplu), în cazurile în care debitorul dorește să achiziționeze un teren sau o locuință printr-un credit.

ASIGURĂRILE DE VIAȚĂ
UNIT-LINKED (UL)

Sunt produse moderne care combină o componentă de protecție – reprezentată de o asigurare de viață pe termen nelimitat - cu o componentă investițională, reprezentată de cumpărarea de unități de cont în fonduri financiare special constituite.

ASIGURĂRILE
DE SĂNĂTATE

Cu toții știm că sănătatea e mai bună decât toate și ca să reușești să-ți îndeplinești visele, trebuie să fii sănătos. De aceea, asigurarea de sănătate e foarte importantă și reprezintă un pas important în tot vrei să faci. O astfel de poliță poate fi alături de tine în orice etapă te-ai afla: fie că vrei să previi o afecțiune sau descoperi la o perioadă de timp după ce ai încheiat asigurarea că ai nevoie de tratament și recuperare pentru un diagnostic primit. Așa cum îți cumperi haine groase vara pentru a te proteja de iarnă, la fel și asigurarea de sănătate e potrivită să o achiziționezi atunci când ești sănătos pentru a preveni eventuale boli sau pentru a o folosi la tratamentul acestora atunci când problemele medicale apar. Asigurarea de sănătate se înnoiește periodic și de cele mai multe ori necesită anterior un control medical pentru asigurat.

ASIGURĂRILE DE
VIAȚĂ DE GRUP

Se adresează persoanelor juridice și reprezintă atât o formă de asigurare de viață pentru angajații companiilor, cât și o modalitate de protecție a acestora 24 de ore din 24, sau pe perioada orelor de muncă.

Întrebări frecvente

Dacă ești deja asigurat nu înseamnă că beneficiezi de protecție completă. Viața este schimbătoare. Cel puțin o dată la 3-4 ani ar trebui să te întrebi: s-a schimbat ceva în viața mea? Dacă oricare dintre evenimentele enumerate mai jos a avut deja loc, înseamnă că a venit timpul să mărești suma pentru care te-ai asigurat sau chiar să îți mai faci o asigurare:
• Te-ai căsătorit
• Ai un copil
• Ai cumpărat un apartament sau o casă
• Copiii tăi se pregătesc să înceapă școala sau dau examen la facultate
• Ai făcut un împrumut la bancă.

Asigurările de viață diferă de depozitele în bancă prin faptul că ele oferă nu numai creșterea capitalului depus, dar asigură și plata sumei asigurate, plus beneficiul investițional conform condițiilor contractuale in cazul producerii evenimentului asigurat.

Fiecare dintre noi este expus la cel puţin unul din trei riscuri majore care există în viață:
• Riscul de a trăi “prea mult” - cu resurse insuficiente la o vârstă înaintată. Pentru acoperirea acestui risc există asigurări ce oferă planuri de economisire pentru vârsta pensionării sau asigurări de rentă viageră, ce oferă un venit suplimentar la pensionare.
• Riscul de a trăi prea puțin – privându-i pe cei dragi de sprijinul nostru financiar. Pentru acoperirea acestui risc, există asigurări care prevăd plata unei sume de bani în cazul decesului persoanei asigurate. Ele oferă beneficiarilor un venit care să înlocuiască, pentru o anumită perioadă, venitul care dispare din bugetul familiei, până când aceştia se pot redresa financiar.
• Riscul de a trăi în condiții nedorite – cu o deficiență/ invaliditate rezultată în urma unui accident sau a unei îmbolnăviri. Pentru preluarea acestui risc există produse care oferă o sumă asigurată ce va fi platită asiguratului care suferă o invaliditate ca urmare a unui accident sau asigurări care prevăd indemnizații ce acoperă tratamentele necesare, cheltuieli cu o eventuală spitalizare și/ sau intervenție chirurgicală ca urmare a unei îmbolnăviri sau a unui accident.

Recomandăm parcurgerea următorilor pași:
1. Alegerea unei companii de asigurare sau a unui broker de asigurare și stabilirea unui contact inițial.
2. Stabilirea, împreună cu consultantul asiguratorului sau cu brokerul ales, a tipului de poliță potrivit nevoilor tale, a sumei asigurate, a duratei de derulare a contractului și a riscurilor acoperite prin acesta.
3. Analizarea cu atenție a termenilor și condițiilor poliței de asigurare și, în mod special, a riscurilor asigurate și excluderilor specifice contractului.
4. Completarea formularisticii cerute de către asiguratorul ales și urmărirea pașilor specifici recomandați.